２０１１年中国银行业：抓住机遇迎接挑战
成都大势管理顾问
2010年底之前召开的中央经济工作会议已经就我国银行业的改革开放发展明确了方针，而去年10月通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十二个五年规划的建议》也已为我国“十二五”时期银行业的改革发展作出了明确的规划。
展望2011年，我国银行业既面临难得的发展机遇，同时也面临着严峻的挑战。
2011年是我国“十二五”规划的开局之年，我国银行业要把握住国民经济健康发展和金融业改革开放所带来的难得的发展机遇，开好局，起好步，为“十二五”时期银行业的发展强大和核心竞争力的大幅提升打下坚实的基础。在“十二五”时期，我国将加快转变经济发展方式和实施经济结构战略性调整，2011年在这方面将迈出重要的一步。有效支持国家宏观战略，既是银行业面临的战略任务和历史使命，同时也为银行业改革发展提供了重要机遇。未来5年，我国经济进入“刘易斯拐点”时期，民众的收入持续增加在带来消费水平提高的同时，社会财富将快速积累，包括各种财产性收入大幅增加。同时人口老龄化趋势日渐明显，人们对未来收支规划和财富管理提出更高的要求。这就要求银行业进一步丰富个人金融服务品种，提高财富管理水平，不断满足人民群众日益增长的多样化金融服务需求。
2011年，银行业要把握住产业结构调整和经济社会全面协调可持续发展带来的难得发展机遇。未来5年，为了加快经济发展方式的转变，我国产业结构调整将持续推进，低碳经济理念方兴未艾，战略性新兴产业不断涌现，现代服务业蓬勃发展；未来5年，我国将更加关注民生领域，大力支持“三农”和中小企业，更加注重支持就业和内需平稳增长，不断促进区域协调以及经济、社会、环境协调发展。在这样的大环境下，必将产生大量新的金融服务需求。银行业把握住机遇，将在更高平台上实现与国民经济的良性互动和协同发展，并由此转变银行自身的发展方式。
展望2011年乃至整个“十二五”时期，中国银行业在发展历程中将面临来自国内和国际的多方面的挑战，只有勇于迎接挑战，才能化危为机，将不利转化为有利，保持银行业的持续安全、稳健和较快发展。
银行业要勇于迎接和化解消化地方政府融资平台风险和严格实施房地产调控可能对银行的资产质量稳定带来的严峻挑战。按照监管部门的统计口径，目前银行业在地方政府融资平台上的贷款接近8万亿元，其中不少面临资产质量恶化的风险。而从2010年4月开始加大力度的房地产市场调控目前不可能出现松动，还将严格执行下去。来自这两个方面的风险具有很大的不确定性，如果银行机构不从长周期防范信贷风险、维持银行持续稳定发展的战略高度考虑，那么将有可能面临经济减速周期和某些地方政府融资平台风险暴露、房地产泡沫挤破后产生的较大风险。
银行业要勇于迎接和化解产业结构长期调整对银行的行业信用风险管理带来的挑战。“十一五”时期的实践表明，我国工业化进程中呈现加快重化工业发展和将房地产业作为经济支柱产业的明显势头，这使得银行贷款在行业结构上向重化工业、房地产等领域集中，在期限结构上向中长期贷款集中，在客户结构上向大企业集团和政府融资平台集中。这其中已潜藏着一定的金融风险，这需要银行业在“十二五”时期逐渐予以化解。
银行业要勇于迎接和化解利率市场化和人民币汇率形成机制改革对银行安全稳定发展带来的严峻挑战。央行行长周小川年底前在公开场合就中央关于第十二个五年规划的建议中提出的“稳步推进利率市场化改革”作了全面阐述，包括推进利率市场化的背景、进展情况、所需条件，以及下一步工作设想等。他表示，下一步要根据“十二五”规划的要求，有规划、有步骤、坚定不移地推动利率市场化。国际国内实践表明，利率市场化的加快，其直接影响是导致银行业净息差缩小和利息收入水平下降。现在看来，从2011年起，推进利率市场化已进入行动的轨道，这给商业银行的资产负债管理、风险定价、持续盈利能力等带来严峻的挑战，特别是对一些资金实力有限、风险定价能力不高、金融创新能力不强的中小银行带来了生存的压力。这需要中国各类银行金融机构积极应对，找寻到差异化竞争和创新发展的成功模式。
银行业要勇于迎接和化解全球流动性过剩所带来的通胀环境及全球金融市场波动对银行流动性风险管理和持续安全稳定发展带来的严峻挑战。在后国际金融危机时期，以美国实施第二轮量化宽松货币政策为代表，包括美欧日在内的西方发达国家纷纷抢着实施一轮又一轮量化宽松货币政策，为全球市场注入了前所未有的流动性，其中很大一部分正源源不断地流向经济发展较快、后续发展潜力巨大的新兴市场国家。全球性大宗商品通胀的形成、蔓延已是“山雨欲来风满楼”，国际金融市场频繁大起大伏，过几年就会爆发出一次个别国家或地区的金融危机，将来不排除再次发生国际性金融危机的可能。这对于正在实施“走出去”的中国银行业机构而言，无疑将面临巨大的不确定性和市场风险，给银行持续安全稳定发展带来严峻的挑战。
展望2011年，机遇与挑战并存。中国银行业只要勇于迎接国际国内各种挑战，把握住中国经济持续健康发展和金融改革开放所产生的历史机遇，就一定会在国际金融大舞台上大展身手，尽显风流。
展望2011年，我国银行业既面临难得的发展机遇，同时也面临着严峻的挑战。
2011年是我国“十二五”规划的开局之年，我国银行业要把握住国民经济健康发展和金融业改革开放所带来的难得的发展机遇，开好局，起好步，为“十二五”时期银行业的发展强大和核心竞争力的大幅提升打下坚实的基础。在“十二五”时期，我国将加快转变经济发展方式和实施经济结构战略性调整，2011年在这方面将迈出重要的一步。有效支持国家宏观战略，既是银行业面临的战略任务和历史使命，同时也为银行业改革发展提供了重要机遇。未来5年，我国经济进入“刘易斯拐点”时期，民众的收入持续增加在带来消费水平提高的同时，社会财富将快速积累，包括各种财产性收入大幅增加。同时人口老龄化趋势日渐明显，人们对未来收支规划和财富管理提出更高的要求。这就要求银行业进一步丰富个人金融服务品种，提高财富管理水平，不断满足人民群众日益增长的多样化金融服务需求。
2011年，银行业要把握住产业结构调整和经济社会全面协调可持续发展带来的难得发展机遇。未来5年，为了加快经济发展方式的转变，我国产业结构调整将持续推进，低碳经济理念方兴未艾，战略性新兴产业不断涌现，现代服务业蓬勃发展；未来5年，我国将更加关注民生领域，大力支持“三农”和中小企业，更加注重支持就业和内需平稳增长，不断促进区域协调以及经济、社会、环境协调发展。在这样的大环境下，必将产生大量新的金融服务需求。银行业把握住机遇，将在更高平台上实现与国民经济的良性互动和协同发展，并由此转变银行自身的发展方式。
展望2011年乃至整个“十二五”时期，中国银行业在发展历程中将面临来自国内和国际的多方面的挑战，只有勇于迎接挑战，才能化危为机，将不利转化为有利，保持银行业的持续安全、稳健和较快发展。
银行业要勇于迎接和化解消化地方政府融资平台风险和严格实施房地产调控可能对银行的资产质量稳定带来的严峻挑战。按照监管部门的统计口径，目前银行业在地方政府融资平台上的贷款接近8万亿元，其中不少面临资产质量恶化的风险。而从2010年4月开始加大力度的房地产市场调控目前不可能出现松动，还将严格执行下去。来自这两个方面的风险具有很大的不确定性，如果银行机构不从长周期防范信贷风险、维持银行持续稳定发展的战略高度考虑，那么将有可能面临经济减速周期和某些地方政府融资平台风险暴露、房地产泡沫挤破后产生的较大风险。
银行业要勇于迎接和化解产业结构长期调整对银行的行业信用风险管理带来的挑战。“十一五”时期的实践表明，我国工业化进程中呈现加快重化工业发展和将房地产业作为经济支柱产业的明显势头，这使得银行贷款在行业结构上向重化工业、房地产等领域集中，在期限结构上向中长期贷款集中，在客户结构上向大企业集团和政府融资平台集中。这其中已潜藏着一定的金融风险，这需要银行业在“十二五”时期逐渐予以化解。
银行业要勇于迎接和化解利率市场化和人民币汇率形成机制改革对银行安全稳定发展带来的严峻挑战。央行行长周小川年底前在公开场合就中央关于第十二个五年规划的建议中提出的“稳步推进利率市场化改革”作了全面阐述，包括推进利率市场化的背景、进展情况、所需条件，以及下一步工作设想等。他表示，下一步要根据“十二五”规划的要求，有规划、有步骤、坚定不移地推动利率市场化。国际国内实践表明，利率市场化的加快，其直接影响是导致银行业净息差缩小和利息收入水平下降。现在看来，从2011年起，推进利率市场化已进入行动的轨道，这给商业银行的资产负债管理、风险定价、持续盈利能力等带来严峻的挑战，特别是对一些资金实力有限、风险定价能力不高、金融创新能力不强的中小银行带来了生存的压力。这需要中国各类银行金融机构积极应对，找寻到差异化竞争和创新发展的成功模式。
银行业要勇于迎接和化解全球流动性过剩所带来的通胀环境及全球金融市场波动对银行流动性风险管理和持续安全稳定发展带来的严峻挑战。在后国际金融危机时期，以美国实施第二轮量化宽松货币政策为代表，包括美欧日在内的西方发达国家纷纷抢着实施一轮又一轮量化宽松货币政策，为全球市场注入了前所未有的流动性，其中很大一部分正源源不断地流向经济发展较快、后续发展潜力巨大的新兴市场国家。全球性大宗商品通胀的形成、蔓延已是“山雨欲来风满楼”，国际金融市场频繁大起大伏，过几年就会爆发出一次个别国家或地区的金融危机，将来不排除再次发生国际性金融危机的可能。这对于正在实施“走出去”的中国银行业机构而言，无疑将面临巨大的不确定性和市场风险，给银行持续安全稳定发展带来严峻的挑战。
展望2011年，机遇与挑战并存。中国银行业只要勇于迎接国际国内各种挑战，把握住中国经济持续健康发展和金融改革开放所产生的历史机遇，就一定会在国际金融大舞台上大展身手，尽显风流。
